التأمين والتعويض المباشر عن أضرار العجلتين

تأمين – 56 مليون يورو تكاليف إضافية. هذا هو العبء المالي الذي تحملته شركات التأمين في العامين الماضيين، نتيجة للتعويض المباشر: التكاليف التي يتم تمريرها تلقائيا إلى العملاء النهائيين.

في الواقع، منذ عام 2007، لم يعد السائق الذي يتعرض لحادث يتم تعويضه من قبل الشركة المسؤولة، بل من تعويضه الخاص؛ ثم يحصل الأخير على تعويض من تأمين السائق الذي تسبب في الحادث. ومع ذلك، فإن تأمين الطرف المسؤول لا يدفع لشركة الطرف المتضرر المبلغ المحدد الذي تلقاه الطرف المتضرر من تأمينه، بل يدفع مبلغ مقطوع، يتم تحديد مبلغه سنة بعد سنة. انطلاقا من هذه المقدمات، كلفت Confindustria ANCMA جامعة LUISS Guido Carli في روما بإجراء دراسة علمية حول التعويض المباشر، بهدف التحقق من آثارها المشوهة على سياسات الدراجات البخارية والدراجات النارية.

واستندت الدراسة، من بين أمور أخرى، إلى البيانات المقدمة حصريًا من قبل صاحب امتياز خدمات التأمين CONSAP واستفادت من نموذج رياضي أصلي، تم تطويره خصيصًا من قبل فريق LUISS. ظهرت بعض النتائج الهامة من البحث.

1. إن آلية التعويض المباشر - والتي أحدثت في مجملها آثاراً إيجابية على معدلات التعويض وتوقيته - تنتج آثاراً مشوهة واضحة عندما يكون الحادث لمركبات تنتمي إلى فئات مختلفة.
2. بما أن حوادث الدراجات النارية، في معظم الحالات، تتعلق بمركبات تنتمي إلى فئات أخرى (السيارات بشكل أساسي)، تتم معاقبة قطاع العجلتين، مع ما يترتب على ذلك من زيادة في أسعار التأمين: تبرز بيانات CONSAP - كما ذكرنا - أن الدراجة النارية وقد كلفت الحوادث، في العامين الماضيين، الشركات 56 مليون يورو أكثر من التكاليف التي كانت ستولدها في غياب نظام التعويض المباشر.
3. يعتبر التعويض المباشر نظاماً غير عادل لأنه ينقل التكاليف الناتجة عن المؤمن له من الفئات الأخرى إلى المؤمن عليه من سائقي الدراجات النارية
4. إن الطريقة الوحيدة للقضاء على التأثير المشوه الموصوف أعلاه هو إلغاء أو إصلاح آلية المبلغ المقطوع، أو، بشكل أكثر جذرية، إلغاء نظام التعويض المباشر برمته

في إيطاليا، تبلغ تكلفة وثيقة التأمين في المتوسط ​​86% أعلى من المعدلات في الدول الأوروبية الرئيسية وتتوافق مع 56% من تكلفة تشغيل السيارة؛ يؤثر، في المتوسط، على ما يصل إلى 50٪ من سعر شراء السكوتر. علاوة على ذلك، لا يزال التقسيم الجغرافي أمرًا خطيرًا للغاية: فالتأمين على دراجة نارية في كامبانيا يكلف ثلاثة أضعاف ما هو عليه في فريولي فينيتسيا جوليا.